ビートレーディングのファクタリング業務の様子を取材しました。

よろしくお願い致します。
明日にでも資金が必要といった企業様からのお問い合わせが特に多いです。
また、希望金額が少額もしくは高額のため他社に断られてしまった企業様も多くいらっしゃいます。
弊社では小口から大口まで幅広く対応しており、全国展開もしているため対応スピードの早さという面でもお問い合わせを多くいただける要因のひとつなのかもしれません。
利用会社の規模ですが、99％以上が「中小企業」と呼ばれる企業様からの依頼となっております。

弊社では原則として「売掛先の企業様がきちんと期日どおりに入金してくれるか」を最重要視しておりますので、税金滞納をされているお客様でもご利用いただけます。
また、まずは我々を信頼していただくことも重要だと考えております。
信頼関係をしっかりと築き、状況を包み隠さずにお教えいただかなければ、企業様にとって最も良いご提案ができない可能性があるためです。
気になる点はもちろん、一般的には不利となるような事柄であっても、是非打ち明けていただければと存じます。
一緒に問題を解決してまいりましょう。

弊社では個人事業主のお客様でも問題なくご利用いただけます。
お勤めされてらっしゃる給与所得者の方はご利用いただけませんが、その他事業をされている方であれば法人・個人問いません。
売掛債権を有しているのであれば社団法人やNPO法人といった特殊な法人でもご利用する事が出来ます。

最も多いのは「建設業」を営む企業様で、割合にすると3割強ですね。
その次に卸売・小売業とサービス業が2割、製造業と運輸業が1割強、医療・福祉関係が1割となっています。
その他にも保育園・学習塾などの教育関係や人材派遣業、あとはフランチャイズの飲食業など、多くの業種の団体・企業様にご利用いただいております。

はい、弊社では2社間・3社間どちらも対応しております。
比率としては2社間が9割、3社間が1割といったところですね。
取引の流れですが、以下の通りとなります。

【2社間ファクタリングの場合】
お電話かメールにてお申し込みをいただいた後、お客様専任の女性オペレーターよりファクタリングに関するご案内をお電話にてさせていただきます。
お客様の疑問点を解消しサービスの概要を理解していただいた上でオペレーターからメール・FAXで審査に必要な資料のご案内をいたしますので、必要資料をご提出いただき、営業時間内であれば30分以内に営業担当から審査に関するご連絡をいたします。
ご契約に至る場合は、手数料や契約の際の注意点などをご説明し最短で翌日にはご契約の場をセッティングさせていただいております。
初回は原則として対面でのお取引となりますので、お客様にご来社いただく又は弊社担当者が直接お伺いさせていただく形となります。
契約締結後すぐにお振込みをする流れとなっております

【3社間ファクタリングの場合】
「お申し込みから資料提出までは上記2社間ファクタリングと同一」となりますが、2社間ファクタリングとは違い売掛先へ債権譲渡の通知を行い承諾していただく必要があります。
その承諾が確認出来次第お客様ご希望の口座へお振込みさせていただいているため2社間ファクタリングよりも2～3営業日ほどお時間を頂戴しております。
“売掛先の承諾が必要”というところと、期日になると“売掛先から直接弊社に入金をしていただく”というところが2社間ファクタリングと大きく異なる点です。

「まだ事業が開始されていない」場合や、家賃や委託報酬といった「売上が予想されるがまだ発生はしていない債権（将来債権）」「取引先の経営が安定していない（不良債権）」とった債権の買取はトラブルを防止するため、お断りさせていただいております。

審査に必要な書類は以下の通りです。
「本査定申込書（オペレーターからお送りします）」
「売掛金の成因証書(契約書、発注書、請求書など)」
「直近3ヶ月分の通帳のコピー」
上記3点の資料をご提出いただければ審査を行なうことが可能です。
申し込み後、お客様の状況に応じて別途書類をご用意いただく事もございますが、その場合は都度アナウンスさせていただいております。
必要資料については2社間・3社間どちらも変わらないため、上記をご用意いただければ問題ございません。

例えば「ネット銀行のため通帳の原本が無い」「新設法人のため決算報告書が用意出来ない又は申告していない」といったケースであっても、売掛債権が確認出来れば問題なくご利用いただける場合がございます。
こちらに関しましてはケースバイケースになりますので、きちんとヒアリングをさせていただいた上で詳細をご案内させていただいております。
特殊なケース、他社で断られてしまったケースであっても、弊社へ是非お問い合わせいただければと存じます。

弊社では全国各地全ての地域で対応しております。
東京・大阪・福岡に3拠点を構えていますが、拠点が多いことはお客様にとっても幣社にとってもメリットが多くあります。
まず、拠点が複数あることによって契約の際にかかってしまう交通費をなるべく抑えることができます。
お客様からご来社いただくこともあるので、その際のご負担を少しでも軽減できるのは大きなメリットと考えます。
また、各地に拠点があることによって、スピード対応がより実現しやすいということと、出身が同じ地域だと話しがしやすいという有難い声をお客様から頂戴するので、拠点が多いことは強みだと感じています。

手数料については2社間で平均10％前後、3社間で平均5％前後となります。ただ3社間契約だと、売掛先の承諾が必要となるため入金日が2社間契約よりも2～3日遅くなることもございます。

医療機器を海外から輸入し、国内で卸売業を営んでいるお客様の事例ですね。
そのお客様が取り扱っている医療機器は1台1億前後とかなりの高額だったため、他社からは難しいと断られていたようです。
また1件1件の金額が高額なこともあり、その額分の融資もなかなかおりず様々なファクタリング会社を探している中で、最大3億円の買取を行なっている幣社にお問い合わせをいただきました。
金額が大きかったため通常よりも審査に時間がかかりましたが、3日後には希望金額の1億5,000万円を無事に調達していただき、そのお客様は資金ショートを回避することができました。

3年ほど前に比べるとファクタリング会社の数が非常に増え、ご自身にあった業者を選定することもできるようになりました。
ファクタリングはお客様の資金繰りを円滑にサポートすることができるので、このサービスを世の中の多くの方に知ってもらえることはとても良い流れだと思います。
ただし、ファクタリングを利用してご希望金額を調達することが全てのお客様のためになるわけではないと幣社は考えております。
希望金額が減ればお客様の負担も減るので、しっかりとヒアリングをした上で、本当に必要でかつ負担にならない金額になるよう一緒に考えサポートさせていただいております。
実際に当初のご希望金額から、必要な分のみを調達されたお客様からは多く調達しすぎなくて正解でした、との声をいただくことも多くございます。
上記のように、お客様の希望内容をそのまま叶えることが本当のファクタリングサービスだとは思っておりません。
その後の資金繰りがスムーズに運ぶようになること・しっかりと財務を改善していただくことこそが何よりも重要です。
数多くある業者の中で、どのファクタリング会社を選択するかはお客様自身で決めていただくことですが、今後もお客様に「ビートレーディングを選んでよかった」と常に思ってもらえるような会社でいたいと思います。